一位普通党员履职反洗钱岗位的心声

中国工商银行晋城开发区支行

缓慢却不停歇——在艰辛无尽的反洗钱戈壁之路上—— 那些背负行囊零散而孤独的人们坚毅地向前、向前——风餐露宿、酷暑严寒——虽浸血的足迹上满撒着汗水——但已经踩出了那么远、那么远。

这是一首我自己写的小诗，它真实的反应出了作为一个反洗钱战线上的战士，在平时的工作中执着、坚持、艰辛和孤独，这些感受是那样的质朴、那样的真实、那样的切肤之痛。

记得我开始从事反洗钱工作是在三年以前了，由于科室内部有人员升职调动，原有的员工业务分工不得不进行调整，科室领导把反洗钱工作放在了我的头上，就这样我走上了反洗钱工作的人生苦旅。

初入江湖、懵懵懂懂，什么客户身份识别制度、什么保密制度、什么大额交易可疑交易报告制度、什么内部协查、什么增强型尽职调查、什么可疑交易分析报告、什么反洗钱类型分析报告等等，林林总总的专业名词搞得自己一头雾水，明显感觉到自己身处反洗钱园林的大门之外。

为了使自己能够进入这个神秘花园，不得已只好捡起了“学习”这块敲门砖。清楚地记得，首先开始研习的就是《中华人民共和国反洗钱法》，至今还能记得“第**条  金融机构有下列行为之一的------金融机构直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员，反洗钱行政主管部门可以建议有关金融监督管理机构依法责令金融机构给予纪律处分，或者建议依法取消任职资格、禁制其从事有关金融行业工作。”等等，字字无情句句冰冷，就像一堵堵无形的铁墙规矩出了人们的行为边界、职能部门的工作边界和追责处罚边界。虽然对银行业务有规范作用的法律还有《中华人民共和国银行法》、《中华人民共和国商业银行法》和《中华人民共和国票据法》，但是对一项单一业务出台法律规范的就只有《中华人民共和国反洗钱法》了，责任感、使命感油然而生。

时光向流水一样匆匆流走，半年时间很快就过去了。通过这半年的工作和学习，自己似乎也感觉到反洗钱工作逐渐上手了。此时此刻，自己信心满满，就想通过撰写一篇以前我行从未报送成功过的像样一点的“反洗钱可疑交易分析报告”，来改变我行在全省排名落后的尴尬处境。计划确定下来以后很快就付诸行动了，先是在省行近期下发的那么多协查交易中寻找和确定目标客户，然后在反洗钱系统中调取其交易明细，确定上下游交易对手名单，调取上下游交易对手交易明细，然后就分析甄别其交易特点，确定其可能归属的洗钱类型等等，期间自己有很多次很长时间的痛苦思索，长长会感到茫然无助，多么希望身边有人能一起讨论一下、研究一下来帮助我拨云见日柳暗花明呀，但是没有，自己身边从事反洗钱工作的都是兼职人员，其实自己本身也并非专司反洗钱工作，还肩负了一些其他工作任务，这就是银行业基层反洗钱队伍的普遍现状。加上反洗钱保密制度的限制，也不能跟非反洗钱岗位人员进行讨论和研究，当时的孤独感和无助感是如此的强烈。就是在这种艰辛情况之下，经过将近一个月的努力，XX分行历史第一篇比较像样一点的反洗钱可疑交易分析报告出台了，然后报送省行和晋城人行，对于领导的表扬和肯定自己内心还是有些许期待的。但是事与愿违，等来的不是表扬和肯定，只是出于不愿打击这种工作热情的考虑，勉强认可了XX分行的第一笔“反洗钱可疑交易分析报告” 报送成功，我的心凉了。

为了扭转这种局面，我主动向省行领导申请参加学习的机会，省行领导非常关心我的成长，2014年9月安排我跟其他兄弟地市的一位同事在省行领导的带领下，赴长管院进行短期培训。在那里学习了人总行反洗钱局领导（博士）和国家经侦局领导对当时反洗钱形势的介绍和一些最新型的洗钱手段的演化过程，分享了工行反洗钱先进分行根据不同地域反洗钱特点形成的反洗钱类型进行分析的成功经验，比如：新疆分行对涉敏涉恐洗钱的认识和理解、广东分行对地下钱庄洗钱的认识和理解、广西分行对非法传销洗钱的认识和理解、重庆分行对非法集资洗钱的认识和理解、北京天津分行对电信诈骗洗钱的认识和理解，还学习了一些先进的对上下游交易对手的分享方法以及通过做透视图进行分析的先进手段。一周的强化培训是短暂的，但是大大开阔了我的视野，丰富了开展反洗钱工作的思路。返回工作岗位以后，在两个月的时间内我成功报送了三笔反洗钱可疑交易分析报告。梅花香自苦寒来，从省分行和人民银行分别到来的认可和表扬如约而至，工行XX分行反洗钱工作在全省的排名也就渐入佳境了，我的心醉了。

2014年底，工行XX分行的反洗钱可疑交易和甄别工作率先集中到了省分行，完成了反洗钱可疑交易的分析甄别工作在省分行层面集中做、专家做、系统做的总体规划。工行各地市分行的反洗钱从业人员包括我，对自己今后的工作发展产生了怀疑和动摇，对自己的工作内容产生了迷茫，内心一直在考虑，反洗钱可疑交易分析和甄别工作集中省行以后，自己今后的工作价值在哪里，苦苦思索而无解。直到有一天，某支行负责人打电话询问我“省行下发的反洗钱协查无法回复，主要因为此客户的账户网银手机银行交易量突然爆发式增长，但是支行对此客户并不了解，属于外地客户，且预留电话是空号。支行认为此客户有洗钱嫌疑，下一步应该怎么办?”接到电话以后我没有迟疑，马上驱车赶往该支行，到达支行后立即会同支行领导及支行的反洗钱岗位人员一起交流分析，决定首先设法停止该客户的网银和手机银行的交易功能，如果对客户造成了生意上的不便，客户会第一时间联系我行的，到时候我们就可以比较主动地进一步了解该客户，相信也不会对客户造成实质上的损失。事后该客户未跟我行主动联系，而是废弃了该账户的使用。经过这件事情以后，我的心一下子豁然开朗了。

经过这几年反洗钱工作岗位的历练，我深刻地认识到，我们周围的经济环境非常复杂，涉嫌洗钱交易的犯罪的分子和交易就隐藏在我们周围。自己终于找到今后的工作方向和重点，以往我和其他二级分行的同事们得主要工作方向在反洗钱可疑交易的分析甄别报告上，其作用是向上级有关部门提供涉嫌洗钱犯罪的蛛丝马迹，属于作战指挥部参谋人员的分析谋划性质，此项工作在二级分行层面是难以完成的，集中到省分行层面实现集中做、专家做、系统做无疑是非常正确的战略决策，但是我们二级分行层面的反洗钱岗位人员，可以根据省分行下发的协查信息，会同支行反洗钱岗位人员分析发现一些非常可疑的客户和交易，在司法机关直接介入调查之前，根据可疑客户的交易特征，在法律框架内有针对性地研究并组织实施一些战场上短兵相接的战术动作，用来增加涉嫌洗钱犯罪分子的操作难度，以迟滞或部分阻止其交易操作，最终达到部分保护受害人的利益的目的，此时此刻我的心又找到了新的归宿。

今天的我，心有所属，满怀激情，收拾一下行囊继续前行，反洗钱工作永远在路上！

（责任编辑：韩玉芳）